Cuándo interviene un perito en un siniestro de seguros
En la mayoría de siniestros de pólizas multirriesgo —hogar, comunidades, comercio, industria— la tramitación de la compañía funciona con normalidad. Pero hay asuntos en los que la causa del daño es discutida, la valoración resulta insuficiente o la cobertura se interpreta de forma restrictiva. Es en esos casos donde el criterio técnico independiente marca la diferencia.
Mi intervención habitual se produce cuando:
- La aseguradora rehúsa el siniestro alegando una exclusión, falta de cobertura o una causa distinta de la real.
- La valoración de los daños ofrecida no permite reponer lo dañado.
- Existe discrepancia sobre la causa u origen del daño: qué lo produjo, desde cuándo y por qué.
- El siniestro es técnicamente complejo: daños en elementos constructivos, instalaciones, procesos industriales o edificios con patologías previas.
- Se necesita fundamentar una reclamación o preparar un procedimiento con base técnica sólida.
Qué analizo en cada siniestro
Causa y origen del daño
El punto de partida de cualquier siniestro es entender qué ha ocurrido realmente. Un daño por agua puede deberse a una rotura accidental, a una filtración progresiva o a un defecto constructivo; cada origen tiene consecuencias distintas sobre la cobertura. Mi formación y experiencia en construcción me permiten analizar el comportamiento real de los elementos afectados, no limitarme a describir el daño visible. En siniestros de incendio, este análisis se apoya además en formación acreditada específica en investigación y peritaje de incendios.
Valoración económica
Una valoración correcta exige conocer precios reales de reparación y reposición, los criterios de valoración del sector asegurador —valor de nuevo, valor real, depreciaciones— y las implicaciones de conceptos como el infraseguro o la regla proporcional.
Encaje en la póliza
El tercer análisis, y a menudo el decisivo, es el contractual: qué garantiza exactamente la póliza, qué excluye, con qué límites y franquicias, y si la interpretación aplicada al siniestro es correcta. Este análisis se desarrolla en detalle en el servicio de análisis de pólizas.
Ámbitos habituales de actuación
Intervengo en siniestros sobre viviendas y edificios residenciales, comunidades de propietarios, comercios y oficinas, naves e instalaciones industriales y patrimonio de empresas, tanto en daños de escasa complejidad aparente que esconden causas discutidas como en siniestros de entidad con múltiples garantías afectadas.
Cómo trabajo
- Estudio previo de la documentación: póliza, comunicaciones, informes existentes y fotografías.
- Inspección del riesgo y de los daños, con toma de datos y reportaje fotográfico propio.
- Análisis técnico de causa, alcance y valoración, contrastado con las condiciones de la póliza.
- Informe pericial claro, fundamentado y defendible, preparado para ser utilizado en negociación o en sede judicial si resulta necesario.