Un seguro donde todo se decide en el terreno técnico
El seguro decenal de daños (exigible con carácter general para edificios cuyo destino principal sea vivienda, en los términos y con las excepciones que prevé la Ley de Ordenación de la Edificación) protege al propietario frente a los daños estructurales graves durante los diez años siguientes a la recepción de la obra. Su aplicación práctica gira en torno a una única pregunta: ¿el daño compromete la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio?
Esa pregunta no se responde leyendo la póliza, sino analizando el edificio: el mecanismo del daño, el elemento afectado, su función estructural y la evolución de las lesiones. Por eso, en el ámbito decenal, el peso del asunto recae casi por completo en el criterio técnico.
Lo que exige un buen análisis decenal
- Diagnóstico causal riguroso: determinar si el daño procede de un vicio de suelo, de cimentación, de proyecto, de ejecución o de materiales, o de causas ajenas a la construcción, como actuaciones posteriores o falta de mantenimiento.
- Clasificación del daño: estructural, funcional o estético. La frontera entre un daño que compromete la estabilidad y uno que solo afecta a acabados define si hay cobertura decenal, y trazarla exige conocimiento estructural real.
- Evaluación de la evolución: distinguir procesos activos de procesos estabilizados, con seguimiento instrumentado cuando resulta necesario.
- Solución y valoración: definir la reparación técnicamente adecuada (no solo la más barata ni la más aparatosa) y valorarla con precios reales.
- Encaje en la cobertura: proyectar las conclusiones técnicas sobre el condicionado de la póliza decenal, sus exclusiones y sus franquicias.
A quién ayudo en este ámbito
Intervengo por encargo de comunidades de propietarios y propietarios afectados por daños estructurales, de promotores y constructores frente a reclamaciones, y de despachos de abogados que llevan asuntos decenales y necesitan un dictamen sólido sobre la naturaleza estructural del daño, su causa y su valoración, incluida la revisión crítica de informes previos mediante contrapericial.